7月百城首套房贷利率进入“3时代”


贝壳研究院监测数据显示,2023年7月百城首套主流房贷利率平均为3.90%,二套主流房贷利率平均为4.81%,均较上月下降10BP。同比来看,首二套房贷利率分别较去年同期回落45BP和25BP。

可以看出,7月百城首套房贷利率已低于4%,进入“3时代”。

“在6月5年期以上LPR下降的带动下,银行在具体执行中相应下调实际房贷利率,7月百城平均首二套房贷利率均较上月有所下降。”贝壳研究院分析师表示。

6月20日,央行调整了一年期LPR以及五年期LPR,均降低了10个基点。其中一年期LPR下调至3.55%,此前为3.65%;五年期LPR下调至4.2%,此前为4.3%。

LPR利率下调后,各线城市也陆续下调了房贷利率。

贝壳研究院数据显示,分城市能级来看,7月一线城市首二套房贷利率分别为4.50%、5.03%,二线城市首二套房贷利率分别为3.88%、4.81%,均较上月回落10BP。三四线城市首二套房贷利率分别为3.88%、4.80%,分别较上月回落9BP、10BP。

除了一线城市外,二三四线城市首套房贷利率已低至3.88%。据记者了解,目前南宁首套房贷利率最低,已降至3.6%。

“7-8月为销售淡季,此外6月转冷的市场也抑制了开发商加推冲刺业绩的意愿,后续市场的信心面临进一步走弱的可能,这时各地进一步下调房贷利率,将减轻购房者的置业压力,并释放部分置业需求。”申港证券分析师指出。

从放款周期来看,7月百城银行平均放款周期为22天,较上月缩短1天,放款速度加快。

“当前多地首套房贷利率降至历史最低水平,宽松的政策环境利好刚需购房者。但目前居民收入及就业预期尚未扭转,市场预期并不稳固,因此该政策对刚需的刺激效果或许不如预期。”中指院分析师表示。

受访专家认为,后续仍需政策对合理需求释放积极引导,推动购房者的心理预期企稳回升。

值得关注的是,在房贷利率持续降低的同时,央行近日鼓励商业银行下调存量房贷利率。

7月14日,中国人民银行货币政策司司长邹澜表示,按照市场化、法治化原则,人民银行支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定,或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

“尽管贷款市场报价利率下行了0.45个百分点,但因为合同约定的加点幅度在合同期限内是固定不变的,前些年发放的存量房贷利率仍然处在相对较高的水平上,这与提前还款大幅增加有比较大的关系。提前还款客观上对商业银行的收益有一定的影响。”邹澜称。

中信证券发布报告称,我国新发个人住房按揭贷款利率持续下降,存量与新发贷款利差不断扩大。下调存量房贷利率虽然有助于降低居民部门负债压力、刺激消费,但也面临银行息差压力制约和政策设计落地的挑战。

其认为,存量按揭贷款利率存在下调的可能性,但预计更多由商业银行自主决策,如果存量按揭利率有所调整,方案设计上会更加灵活精准,不排除央行等部门采取一定的激励措施,对冲商业银行利息收入减少的负面影响。

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